Courtier en regroupement de crédits

Quand les mensualités s'accumulent (crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable, découvert bancaire), le budget devient ingérable. Le regroupement de crédits consiste à racheter l'ensemble de vos dettes pour les remplacer par un seul prêt, avec une seule mensualité. Son montant dépend de la durée, du taux et des frais : il n'est pas nécessairement inférieur au total actuel, et le coût total peut augmenter.

Exemple illustratif : un couple avec quatre crédits en cours (auto, travaux, renouvelable, prêt personnel) pourrait, après regroupement, les rembourser en une seule mensualité calculée sur une durée plus longue. Cas fictif, ni proposition de taux ni promesse : la durée plus longue peut augmenter le coût total.

• Mensualité à étudier

  Allonger la durée peut baisser la mensualité et augmenter le coût total. Le chiffre se juge après étude.

• Trésorerie incluse

  Possibilité d'intégrer un montant complémentaire pour financer travaux, véhicule ou besoin personnel.

• Gestion simplifiée

  Un seul prélèvement, un seul interlocuteur, une vision claire de votre budget chaque mois.

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Les étapes de votre regroupement

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   Bilan de vos crédits en cours : je liste tous vos emprunts, découverts et dettes pour calculer le montant total à regrouper.

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   Mise en concurrence : je sollicite des partenaires spécialisés (propriétaires et locataires). Les conditions dépendent du dossier.

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   Mise en place et solde des anciens crédits : dès l'accord obtenu, l'organisme rembourse directement vos anciens créanciers. Vous n'avez plus qu'un seul prélèvement.

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Regroupement de crédits conso

Le regroupement de crédits conso concerne surtout les locataires, ou les propriétaires qui ne souhaitent pas engager leur logement (voir le regroupement de crédits pour propriétaire) : prêt auto, prêt travaux, prêt personnel, crédit renouvelable et découvert sont remplacés par un seul crédit. Quand la part des crédits immobiliers représente moins de 60 % du montant total regroupé, le nouveau prêt relève des règles du crédit à la consommation (article R314-18 du Code de la consommation) : délai de rétractation de 14 jours après la signature, et taux d'usure du crédit conso.

• Comparaison obligatoire : avant de signer, vous recevez une fiche d'information (FIPEN) avec un tableau qui compare vos crédits en cours au regroupement proposé et indique s'il entraîne un gain ou un surcoût.
• Crédits renouvelables : l'organisme qui regroupe les rembourse directement au prêteur initial et vous rappelle la possibilité de les résilier.
• Frais à intégrer : frais de dossier, assurance éventuelle et indemnités de remboursement anticipé des anciens crédits entrent dans le calcul du coût total.
• Honoraires : Les honoraires sont dus seulement une fois le prêt obtenu, leur montant est écrit dans le mandat (art. L519-6 du Code monétaire et financier).

Source : Institut national de la consommation. Pour un nouveau crédit sans rachat, voir la page courtier en prêt à la consommation. Guide détaillé : rachat de crédit consommation.

Vous habitez Nantes ou la Loire-Atlantique ? Voir le regroupement de crédits à Nantes.

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