Prêt à la consommation
Crédit auto : financer un véhicule neuf ou d'occasion
Pour une voiture, vous avez le choix entre crédit affecté, prêt personnel, LOA et LLD. Seuls les deux premiers vous rendent propriétaire dès l'achat. Julien Soumillon, courtier indépendant, compare les offres de crédit de nos 30 banques et organismes partenaires à distance partout en France. Réponse sous 2 h, 6 jours sur 7.
Julien Soumillon, courtier indépendant, ORIAS 17003825. Aucun versement avant l'obtention du prêt (art. L519-6 du Code monétaire et financier).
06 31 59 03 81Réponse sous 2 h, 6 jours sur 7
Financement auto
Crédit affecté, prêt personnel, LOA ou LLD : les différences
| Solution | Nature | Propriétaire du véhicule | À savoir |
|---|---|---|---|
| Crédit auto affecté | Crédit à la consommation lié à l'achat du véhicule | Vous, dès l'achat | Rétractation de 14 jours. Si le crédit est refusé, la vente est annulée. Remboursement à partir de la livraison. |
| Prêt personnel | Crédit à la consommation libre d'emploi | Vous, dès l'achat | Rétractation de 14 jours. Fonds libres : achat comptant possible, mais pas de lien avec la vente. |
| LOA (location avec option d'achat) | Location assimilée à un crédit à la consommation | Le loueur, tant que l'option n'est pas levée | Rétractation de 14 jours. En fin de contrat, achat au prix fixé à la signature ou restitution. |
| LLD (location longue durée) | Contrat de location, hors règles du crédit à la consommation | Le loueur | Pas de délai de rétractation imposé par la loi, sauf clause du contrat. Restitution en fin de contrat. |
Sources : Service-Public, LOA ou LLD (vérifié le 12 juin 2026) et Service-Public, crédit affecté. Pour les contrats conclus à partir du 20 novembre 2026, la réforme du crédit à la consommation s'applique aussi aux LOA.
Comment comparer une LOA ou une LLD avec un crédit ?
Une LOA ou une LLD se présente souvent par un loyer mensuel, un crédit par une mensualité et un TAEG. Pour comparer, additionnez tout ce que vous paierez sur la durée : premier loyer majoré, loyers, option d'achat éventuelle, kilométrage supplémentaire, frais de remise en état. Mettez ce total en regard du coût total d'un crédit, en tenant compte du fait qu'avec un crédit le véhicule vous appartient.
Je compare uniquement des offres de crédit de nos 30 banques et organismes partenaires, affecté ou personnel, sur le TAEG et le coût total. Je ne propose ni LOA ni LLD ; je vous donne les éléments pour juger l'offre de location qu'un vendeur vous propose.
Votre crédit auto à distance, étape par étape
- 1
Premier échange : par téléphone ou en visio : véhicule visé, prix, apport, durée. Réponse sous 2 h, 6 jours sur 7.
- 2
Pièces en ligne : identité, domicile, revenus, relevés, et le bon de commande pour un crédit affecté. Dossier étudié en moins de 48 h.
- 3
Offres comparées : crédit affecté et prêt personnel, avec leur TAEG et leur coût total.
- 4
Signature électronique : vous signez l'offre retenue et gardez 14 jours calendaires pour vous rétracter.
Exemple illustratif (chiffres fictifs, ni proposition de taux ni promesse)
Une voiture d'occasion à 18 000 € avec 3 000 € d'apport : la demande porte sur 15 000 €. Selon la durée choisie, la mensualité baisse mais le coût total augmente. Le simulateur ci-contre permet de tester plusieurs durées avant l'étude.
Votre interlocuteur : Julien Soumillon, courtier depuis 2017, plus de 10 ans d'expérience. Plus de 500 projets financés. Accueil téléphonique du lundi au samedi, de 9 h à 19 h 30. Les autres crédits étudiés sont présentés sur la page courtier en prêt à la consommation.
FAQ
Questions fréquentes sur le crédit auto
Crédit auto affecté ou prêt personnel : que choisir ?
Le crédit affecté est lié à l'achat du véhicule : si le crédit est refusé, la vente est annulée, et le remboursement commence à la livraison. Le prêt personnel laisse les fonds libres, ce qui permet d'arriver chez le vendeur comme un acheteur au comptant. Le taux d'un crédit affecté est souvent un peu plus bas. Je compare les deux sur le TAEG et le coût total.
La LOA est-elle un crédit ?
La LOA est assimilée à un crédit à la consommation : le prêteur vérifie votre solvabilité et vous disposez de 14 jours calendaires pour vous rétracter après la signature. Vous payez des loyers et pouvez acheter le véhicule en fin de contrat, au prix fixé dès la signature (Service-Public, LOA ou LLD).
La LLD est-elle un crédit ?
Non. La LLD est un contrat de location sans option d'achat. Les règles de souscription du crédit à la consommation ne s'y appliquent pas, et le délai de rétractation n'est pas imposé par la loi, sauf s'il est prévu au contrat. Le véhicule est restitué en fin de contrat.
Que se passe-t-il si le crédit affecté est refusé ?
Si votre demande de crédit affecté est refusée, le contrat de vente est annulé automatiquement : vous ne devez rien au vendeur ni à la banque, et un acompte déjà versé doit vous être remboursé (Service-Public, crédit affecté).
Peut-on financer un véhicule d'occasion ?
Oui. Un crédit affecté ou un prêt personnel peut financer un véhicule d'occasion. Pour un achat entre particuliers, le prêt personnel est souvent plus simple, puisqu'il ne dépend pas d'un bon de commande. Les conditions (âge du véhicule, durée possible) varient d'un prêteur à l'autre.
Combien coûte votre intervention pour un crédit auto ?
L'étude du dossier est gratuite. Les honoraires sont dus seulement une fois le prêt obtenu, leur montant est écrit dans le mandat (art. L519-6 du Code monétaire et financier).
Étude gratuite et sans engagement. Le taux et l'accord dépendent de la banque et de votre dossier.
Étude gratuite de votre crédit auto
Réponse sous 2 h, 6 jours sur 7 • Étude gratuite
- Données sécurisées
- Sans engagement
- 0 € si refus
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Julien Soumillon, courtier indépendant, ORIAS 17003825. Aucun versement avant l'obtention du prêt (art. L519-6 du Code monétaire et financier).
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